Crédit immobilier : prêts plus longs, production en net recul

L'Observatoire Crédit Logement/CSA, qui mesure chaque mois les conditions réelles des prêts immobiliers accordés par les banques françaises, a publié le 15 octobre 2026 son bilan de septembre. Au-delà de la seule remontée des taux, deux évolutions moins souvent commentées méritent votre attention si vous avez un crédit immobilier en cours : les prêts s'allongent et le marché se contracte.

Un taux moyen qui franchit 3,40 % en septembre

Selon cet observatoire, le taux moyen des prêts immobiliers accordés en septembre 2026 s'établit à 3,40 %, contre 3,31 % en août. Sur l'ensemble du troisième trimestre 2026, la moyenne ressort à 3,32 %.

Le taux moyen des crédits immobiliers atteint 3,40 % en septembre 2026, contre 3,31 % en août, selon l'Observatoire Crédit Logement/CSA.

Des prêts de plus en plus longs

Autre enseignement du bilan : la durée moyenne des crédits immobiliers accordés au troisième trimestre 2026 atteint 252 mois, soit 21 ans. Près d'un prêt sur deux est désormais signé sur une durée de 25 ans ou plus, la durée maximale habituellement proposée par les banques.

Cet allongement des durées n'est pas anodin. Il permet aux emprunteurs de maintenir une mensualité supportable malgré la hausse des taux et des prix, mais il a un coût : plus un prêt est long, plus le montant total des intérêts versés à la banque sur toute la durée du crédit est élevé, même à taux égal.

Un marché du crédit qui se contracte

Le troisième enseignement concerne le volume des prêts accordés. Toujours selon l'Observatoire Crédit Logement/CSA, le montant total des crédits immobiliers accordés recule de 9,2 % au troisième trimestre 2026 par rapport au même trimestre de 2025, et le nombre de prêts signés diminue de 8,1 % sur la même période. L'observatoire décrit une phase de contraction du marché, dans un contexte où la hausse des taux et des prix de l'immobilier écarte une partie des candidats à l'achat.

Ce que cela signifie pour un projet de rachat de crédits

Un rachat de crédits, aussi appelé regroupement de crédits, consiste à faire racheter par un seul établissement tout ou partie de vos crédits en cours, immobilier et consommation compris, afin de les remplacer par un prêt unique et une seule mensualité, le plus souvent allégée grâce à un allongement de la durée de remboursement.

Ces chiffres concernent les nouveaux crédits accordés pour l'achat d'un bien, pas directement les opérations de rachat, mais ils donnent un éclairage utile sur le contexte dans lequel s'inscrit votre dossier. D'un côté, l'allongement des durées moyennes observé sur le marché illustre un principe que vous retrouverez aussi dans un rachat de crédits : gagner en mensualité, donc en reste à vivre, c'est-à-dire la somme qui vous reste chaque mois une fois le logement et vos crédits payés, se fait généralement au prix d'une durée de remboursement plus longue et d'un coût total plus élevé. De l'autre, un marché du crédit plus sélectif peut rendre les banques plus attentives à la qualité des dossiers qu'elles acceptent, y compris en matière de rachat.

Cela ne change rien au principe de base : la pertinence d'un rachat de crédits ne se juge jamais sur la tendance générale du marché, mais sur votre situation précise, le taux et la durée restante de chacun de vos crédits, et le niveau de vos mensualités actuelles au regard de vos revenus.

Faire le point sur votre dossier

Si vos mensualités actuelles, immobilières ou liées à des crédits à la consommation, pèsent lourd dans votre budget, une simulation reste le moyen le plus simple de vérifier, chiffres précis à l'appui, si un regroupement de crédits peut améliorer votre reste à vivre dans ce contexte de marché.