Rachat de crédit : un marché quasi figé fin septembre 2026

Le courtier en regroupement de crédits Ymanci a publié fin octobre un bilan du marché du rachat de crédits pour les neuf premiers mois de 2026. Le constat est net : la croissance du marché ne dépasse pas 1 %, loin des environ 15 % de progression anticipés en début d'année par ce même courtier.

Un marché presque à l'arrêt

Le regroupement de crédits, aussi appelé rachat de crédits, consiste à faire racheter par un seul établissement tout ou partie de vos crédits en cours pour les remplacer par un prêt unique, avec le plus souvent une mensualité allégée grâce à un allongement de la durée de remboursement. Sur les neuf premiers mois de 2026, ce marché a atteint une production d'environ 2,34 milliards d'euros, selon Ymanci. Une progression aussi faible, après une année 2025 plus dynamique, tranche avec les attentes du début d'année.

Le marché du rachat de crédits ne progresse que d'environ 1 % sur les neuf premiers mois de 2026, contre une prévision proche de 15 %, selon le courtier Ymanci.

Deux segments qui évoluent en sens opposé

Ce chiffre global cache des réalités très différentes selon le type d'opération. Le regroupement de crédits avec garantie hypothécaire, c'est-à-dire un rachat de crédits où le nouveau prêt est garanti par une hypothèque sur un bien immobilier que vous possédez, relève de deux régimes réglementaires distincts selon la nature des sommes regroupées. Lorsque les crédits à la consommation sont majoritaires dans le montant regroupé, le dossier relève du régime du crédit à la consommation : ce segment progresse de 27 % selon Ymanci, qui en fait le principal moteur de la croissance du marché cette année. Lorsque c'est le crédit immobilier qui domine, le dossier relève du régime du crédit immobilier : ce segment recule, lui, de 9 %.

Pourquoi cet écart

Cette distinction réglementaire ne change rien à la garantie prise par la banque, mais elle détermine les règles applicables au contrat, notamment le taux d'usure, c'est-à-dire le taux maximal légal au-dessus duquel un prêt ne peut pas être accordé. La hausse des dossiers rattachés au régime de la consommation s'explique notamment par le fait que les propriétaires qui cumulent plusieurs crédits à la consommation trouvent, grâce à la garantie hypothécaire, un moyen d'obtenir un taux et une durée plus favorables que sur un prêt non garanti. Le recul des dossiers rattachés au régime immobilier tient en partie à la remontée des taux de crédit immobilier observée depuis plusieurs mois, qui réduit l'intérêt de racheter un prêt immobilier déjà signé à un taux plus bas.

Ce que cela signifie pour votre dossier

Si vous êtes propriétaire et que vous cumulez plusieurs crédits à la consommation, ces chiffres confirment que la garantie hypothécaire reste une solution recherchée pour obtenir une mensualité unique et plus supportable, en particulier pour améliorer votre reste à vivre, c'est-à-dire la somme qui reste disponible chaque mois une fois le logement et les mensualités de crédit payés. Si votre objectif est au contraire de racheter uniquement votre crédit immobilier, la pertinence de l'opération dépend avant tout de l'écart entre le taux auquel vous avez emprunté et les taux actuels, plus que de la tendance générale du marché.

Faire le point sur votre situation

Ces statistiques nationales, qui proviennent d'un acteur du marché et restent à confirmer par des sources indépendantes, ne remplacent pas une analyse de votre dossier personnel, qui dépend de votre taux d'endettement, de votre apport et des établissements sollicités. Une simulation permet de vérifier concrètement si un regroupement de crédits, avec ou sans garantie hypothécaire, a un intérêt pour votre situation.