Surendettement en hausse en 2026 : ce que révèle la Banque de France

Depuis le début de l'année 2026, le nombre de foyers qui déposent un dossier de surendettement auprès de la Banque de France augmente sensiblement. Selon le baromètre mensuel de l'inclusion financière publié par la Banque de France, les dépôts progressent de 10,9 % sur les sept premiers mois de l'année, par rapport à la même période de 2025.

Les dépôts de dossiers de surendettement progressent de 10,9 % sur les sept premiers mois de 2026, par rapport à la même période de 2025.

La tendance s'est installée progressivement au fil des mois. La Banque de France a enregistré 42 389 nouveaux dossiers au premier trimestre 2026, soit une hausse de 14,1 % par rapport au premier trimestre 2025, puis une progression de 12,3 % sur l'ensemble du premier semestre. Elle prolonge un mouvement déjà entamé en 2025, année où 148 013 dossiers avaient été déposés au total, soit 9,8 % de plus qu'en 2024.

Qu'est-ce qu'un dossier de surendettement

Le surendettement désigne la situation d'un particulier qui n'est plus en mesure de faire face à l'ensemble de ses dettes non professionnelles avec ses revenus et son patrimoine. Le dossier est déposé auprès de la Banque de France, qui examine la situation du foyer et peut proposer un plan de remboursement, un rééchelonnement des dettes, voire un effacement partiel dans les situations les plus difficiles. C'est une procédure qui intervient en général une fois que les difficultés financières sont déjà installées depuis plusieurs mois.

Des budgets sous tension

Cette hausse des dossiers s'explique en grande partie par la pression que continuent d'exercer les dépenses contraintes sur les budgets des ménages. Selon l'Insee, les prix à la consommation ont progressé de 2,2 % sur un an en avril 2026, une évolution qui pèse particulièrement sur les postes difficilement compressibles : énergie, assurances, alimentation ou loyers. Pour les foyers déjà fragiles, ces hausses réduisent d'autant ce qu'on appelle le reste à vivre, c'est-à-dire la somme qui reste disponible chaque mois une fois payées les charges fixes du logement et les mensualités de crédit.

Le regroupement de crédits, une solution à envisager en amont

Le surendettement caractérise une situation déjà critique. Mais bien avant d'en arriver là, il existe des solutions pour desserrer la contrainte sur un budget qui se tend. Le regroupement de crédits, aussi appelé rachat de crédits, consiste à faire racheter par un seul établissement l'ensemble ou une partie des crédits en cours, qu'il s'agisse d'un crédit immobilier, de crédits à la consommation ou d'un découvert, pour les remplacer par un unique prêt, avec une seule mensualité et un seul interlocuteur. En allongeant la durée de remboursement, cette mensualité unique est généralement inférieure à la somme des mensualités précédentes, ce qui redonne mécaniquement du reste à vivre au foyer.

Cette opération n'efface aucune dette : elle en réorganise le remboursement. Elle a un coût, lié notamment à l'allongement de la durée du crédit, et doit donc être étudiée au cas par cas, en fonction de la situation de chaque emprunteur, du montant des mensualités actuelles, du taux des crédits en cours et, le cas échéant, de la valeur d'un bien immobilier mis en garantie.

Agir avant que la situation ne se dégrade

Les chiffres de la Banque de France rappellent qu'un budget qui se tend progressivement, mois après mois, peut basculer assez vite vers une situation de surendettement si rien n'est fait. Avant d'en arriver à devoir déposer un dossier auprès de la Banque de France, un point sur vos crédits en cours et vos charges permet souvent d'identifier des marges de manoeuvre.

Si vos mensualités pèsent de plus en plus lourd dans votre budget, une simulation de regroupement de crédits ou un échange avec un conseiller peut vous aider à faire le point sur les options disponibles.