Crédit immobilier : pourquoi les taux remontent depuis l'été 2026

Depuis la mi-août 2026, les taux des crédits immobiliers repartent à la hausse après plusieurs mois de stabilité. Cette évolution fait suite à deux événements survenus sur les marchés financiers cet été : le franchissement du seuil des 4 % par l'OAT à 10 ans, l'obligation par laquelle l'Etat français emprunte sur les marchés, fin juillet, puis le relèvement des taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE) le 10 septembre 2026.

La BCE resserre à nouveau sa politique monétaire

Le 10 septembre 2026, le Conseil des gouverneurs de la BCE a relevé de 0,25 point ses taux directeurs, les taux auxquels elle prête aux banques commerciales et rémunère leurs dépôts. C'est la deuxième hausse depuis le début de l'année. Le taux de facilité de dépôt, celui qui rémunère les liquidités que les banques placent auprès de la BCE, s'établit désormais à 2,50 %. Cette décision fait suite à la remontée des prix de l'énergie cet été, qui a ravivé les tensions sur l'inflation dans la zone euro : celle-ci s'élevait à 2,9 % sur un an au moment de la réunion.

Le 10 septembre 2026, la BCE a relevé ses taux directeurs de 0,25 point, portant le taux de facilité de dépôt à 2,50 %.

Pourquoi cela se répercute sur le crédit immobilier

Le coût auquel les banques françaises se financent dépend aussi du niveau de l'OAT à 10 ans. Fin juillet 2026, son rendement a franchi le seuil des 4 %, un niveau plus atteint depuis la crise financière de 2008-2009, selon les données compilées par la Banque de France. Les banques répercutent en partie cette hausse de leur propre coût de financement sur les grilles de taux qu'elles proposent aux emprunteurs.

Résultat, selon le baromètre du courtier CAFPI : les taux moyens de crédit immobilier s'établissaient en septembre 2026 autour de 3,23 % sur 15 ans, 3,43 % sur 20 ans et 3,53 % sur 25 ans, en légère hausse par rapport aux mois précédents. Plusieurs courtiers anticipent une poursuite progressive de ce mouvement d'ici la fin de l'année.

Ce que cela change si vous envisagez un rachat de crédits

Le rachat de crédits, ou regroupement de crédits, consiste à faire racheter par un seul établissement l'ensemble ou une partie de vos crédits en cours, qu'il s'agisse d'un crédit immobilier, de crédits à la consommation ou d'un découvert, pour les remplacer par un unique prêt et une seule mensualité, généralement plus faible grâce à l'allongement de la durée de remboursement.

Cette remontée des taux ne remet pas en cause l'intérêt d'un rachat de crédits pour un foyer dont les mensualités actuelles pèsent trop lourd dans le budget : l'objectif premier de l'opération est de redonner du reste à vivre, c'est-à-dire la somme disponible chaque mois une fois les charges fixes du logement et les mensualités de crédit payées, plus que d'obtenir le taux le plus bas possible. Elle invite en revanche à ne pas trop tarder si un projet de rachat est déjà à l'étude, car le taux proposé sur le nouveau prêt dépendra des conditions de marché au moment du montage du dossier.

Elle rappelle aussi un principe simple : si vous avez contracté un crédit immobilier avant 2022, à un taux nettement inférieur aux niveaux actuels, ce prêt n'a a priori aucun intérêt à être racheté pour son seul taux. La pertinence d'un rachat se mesure toujours au cas par cas, en tenant compte du taux et de la durée restante de chaque crédit, du montant des mensualités et de la situation globale du foyer, pas uniquement de la tendance générale des taux.

Faire le point sur votre situation

La prochaine révision trimestrielle du taux d'usure, le taux maximal auquel les banques ont le droit de prêter, interviendra le 1er octobre 2026 et sera scrutée de près par les courtiers. En attendant, si vos crédits en cours vous semblent de plus en plus difficiles à gérer au quotidien, une simulation permet de vérifier, chiffres à l'appui, si un regroupement reste pertinent dans ce contexte de taux.