Taux d'usure : les nouveaux plafonds au 1er octobre 2026

La Banque de France a publié au Journal officiel, le 26 septembre 2026, les nouveaux taux d'usure applicables du 1er octobre au 31 décembre 2026. Ces taux fixent le plafond légal au-delà duquel un établissement prêteur n'a pas le droit de vous accorder un crédit, qu'il s'agisse d'un prêt immobilier, d'un crédit à la consommation ou d'un rachat de crédits.

Les nouveaux taux d'usure, publiés au Journal officiel le 26 septembre 2026, s'appliquent du 1er octobre au 31 décembre 2026.

Qu'est-ce que le taux d'usure

Le taux d'usure est le taux annuel effectif global maximal, le TAEG, qu'une banque ou un organisme de crédit a le droit de vous appliquer sur un prêt. Le TAEG regroupe le taux d'intérêt du crédit, les frais de dossier, le coût de l'assurance emprunteur et, le cas échéant, les frais de courtage. La Banque de France recalcule ce plafond chaque trimestre, à partir des taux effectifs moyens pratiqués par les banques au trimestre précédent, majorés d'un tiers. Un prêt dont le TAEG dépasserait ce plafond est tout simplement interdit, quelle que soit par ailleurs la qualité du dossier de l'emprunteur.

Les nouveaux plafonds pour le crédit immobilier

Pour les crédits immobiliers à taux fixe, le taux d'usure s'établit désormais à 4,09 % pour les prêts d'une durée inférieure à 10 ans, 4,68 % pour ceux compris entre 10 et 20 ans, et 5,40 % pour les prêts de 20 ans et plus. Les prêts à taux variable sont plafonnés à 5,52 % et les prêts relais à 6,49 %. Ces plafonds sont globalement orientés à la hausse par rapport au trimestre précédent, dans la continuité de la remontée des taux de marché observée depuis l'été 2026.

Les plafonds pour un rachat de crédits à la consommation

Pour un rachat de crédits à la consommation, c'est-à-dire une opération qui consiste à regrouper plusieurs crédits en cours en un seul nouveau prêt et une seule mensualité, le taux d'usure dépend du montant emprunté. Il s'établit à 23,60 % pour les crédits jusqu'à 3 000 euros, 15,76 % pour ceux compris entre 3 000 et 6 000 euros, et 8,56 % au-delà de 6 000 euros, un niveau inchangé par rapport au troisième trimestre 2026.

Ce que cela signifie pour votre dossier

Le taux d'usure protège les emprunteurs contre des taux excessifs, mais il peut aussi, à l'inverse, compliquer l'accès au crédit pour certains profils. Lorsque le coût du risque ou de l'assurance emprunteur pousse le TAEG proposé au-dessus du plafond légal, l'établissement prêteur n'a pas d'autre choix que de refuser le dossier, même si vos revenus permettraient a priori de rembourser le prêt. C'est un point de vigilance particulier pour un rachat de crédits, où le TAEG additionne taux d'intérêt, frais de dossier, frais de courtage et assurance sur un montant et une durée qui diffèrent souvent des crédits d'origine.

• Vérifiez que le TAEG de votre projet de rachat de crédits reste sous le plafond applicable au montant emprunté
• Gardez à l'esprit que l'assurance emprunteur, même facultative sur un rachat de crédits à la consommation, entre dans le calcul du TAEG
• Sachez que ces plafonds évoluent chaque trimestre : un dossier refusé aujourd'hui peut redevenir finançable au trimestre suivant

Si vous envisagez de regrouper vos crédits en cours, un point avec un conseiller permet de vérifier, sur la base de votre situation réelle, que le TAEG du nouveau prêt reste compatible avec les plafonds en vigueur.